房贷需不需要提前还?房贷是贷的越多越久更好吗?

发布时间:2019-12-10 15:29:01

来源:楼盘网

分类:房贷政策

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房贷需不需要提前还?房贷是贷的越多越久更好吗?通胀会一直持续吗?长久看房价能否跑赢通货膨胀?10年后房子还保值吗?

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根据目前大部分城市的房价行情和经济收入的情况,很多人都是选择按揭贷款的方式购置房产。于是,“房贷”成为了许多人心里一座隐形的山,每天努力工作大力赚钱,省吃俭用拼命攒钱,选择提前还完房贷,想尽一切办法尽早摆脱十几年、甚至几十年的负债生活。甚至还有一些人在买房初期就费尽周折借遍亲朋好友,加大首付比例,目的就是为了减少贷款额度,少付银行利息。这样做真的对吗?

对于这样的做法,有人觉得,提前还款不仅可以少付银行许多利息,还能做到无债一身轻,可以尽情的享受生活。

可是也有一些人,随着年岁和经济实力的增长,早已经具备提前还款的能力了,但是就是迟迟不去银行提前结清贷款,甚至还已经打算不提前还款,这又是为什么?

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提前还款是传统观念,并不能一味的去评判对与错。但是就目前经济发展的形势背景下,编者不建议提前一次性还清房贷,尤其以减少利息支出为目的的一次性还款。

没有买卖就没有伤害,很多人都知道房贷利息数额大,粗略一算,房贷利息几乎都要等于本金,越想越不划算,越想越亏,所以当经济能力提升时便一门心思的想着要提前终结贷款。

为什么不提倡提前还款?

贷款时间短相应的在这段时间里的生活压力将会非常的大,但是长期的却并不是这样。因为随着经济发展,越是向后推货币就越是会贬值,个人经济条件也会越来越好,这就是所谓的还款弹性区间,就像是10年前的十万元能和现在的十万元相比吗?况且除此之外还有一点就是,如果自身具有理财能力那么4.9%的基准利率也可以用投资收益来抵消,这样一来压力什么的就更小了。

这种想法道理是有的,但是这么浅显的道理难道银行都会不知道嘛?按照这种方法来讲,这完全是在银行身上薅羊毛啊。

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银行的贷款计算方式从来都不是要替购房者省钱,只是让不同需求的人群有多样化的选择方式而已,不管你选择那种方式,银行最终都是要通过贷款盈利的,归根结底,其实根本没有哪种方式更划算一说,都是在给银行打工。所以在资金不够充裕的情况下,但是又想拥有一个属于自己的小家,那么你的选择方式遵循以下几条就能快速实现这个梦想:

1、首付比例能少尽量少,贷款额度能多尽量多

目前市面所有的借贷渠道(亲朋好友义务帮忙的不算),只有银行贷款的利息最低了,个人能从银行弄到低利率贷款的机会很少,房贷是唯一的一个,首套房房贷更是目前市场上利率最低的贷款产品了。目前银行贷款基准利率是4.9%,有时候商贷银行还会给出一点折扣。如果能用公积金贷款,那利率就更低了!这简直就是一个个大大的隐形的福利。目前国家也要求所有开发商不得拒绝公积金贷款,一定要好好珍惜“处女贷”的机会,因为这可能是我们人生中能拿到的利息最低的一笔钱财了!

大多数国人的思维都是比较传统的,不喜欢欠债。掐指一算,首付付少了竟然要多给那么多利息,于是发动周围亲朋好友”众筹”,也要挤出最高的首付,或者是把贷款期压缩。这表面很省钱的方法,很有可能会让你的生活陷入很长一段时间的窘境。只有手上留有部分流动的资金,保证日常生活所需,扛住最开始的月供,那么贷款额度一定是越多越好,贷款时间越久越好,哪怕算上最后多出的利息,你依然会是赚的。因为货币会贬值,参照目前的发展,速度还是非常的快!如果连最低首付的比例都难凑齐,那么就还是老老实实的先活下去再说吧。

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2、一定要选择等额本息还款法,拒绝等额本金还款法

推荐选择等额本息最重要一个原因是,千万不要只计算利息,千万不要以利息的多少来衡量划不划算,要计算自己的经济能力,计算社会发展规律,计算未来经济发展法则。社会在发展,收入在增加,货币在贬值,房贷利息本金占据收入的比例也会发生变化。根据这一发展规律,前期选择等额本金还款法也不见得有多划算!并且前期还款压力巨大,本来就穷得要死,选择等额本金还款法,每个月还要多还这么多钱,你的日子还要不要过了。

3、如果银行能借款30年,绝不选择20年

如果因为房贷你的生活陷入了窘境,背负上了沉重压力,这就和你买房的初衷相违背的,贷款年限越长,前期生活压力越小,后期还贷越轻松。举个很简单的例子,十年前的月供2000元觉得是一笔巨款,十年后的今日月供2000元那就是小菜一碟了。所以千万别单纯的看30年的利息付的多,有通货膨胀给你做后盾,30年后的几千块钱可能就只能买一捆白菜了。

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房贷不用着急还,生活方方面面都需要钱,留在我们手里的现金越多,生活才越有保障。如果你有敏锐的经济头脑和投资理念,不妨用手里的资金去创造出更多的价值,而不是一味的想着减少还款的利息。月供就按部就班的让银行慢慢扣去吧!

总结:如果你是经济实力薄弱一类,较长期限+等额本息是比较轻松的买房策略。

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